Artículos necesarios al solicitar una hipoteca

Antes, los prestamistas enviaban por correo las verificaciones a los empleadores, los bancos, las compañías hipotecarias, etc., para verificar los datos proporcionados por los prestatarios.

Hoy en día, el interés suele estar en la velocidad y en obtener respuestas rápidamente, por lo que la documentación alternativa se utiliza cada vez más.

La documentación alternativa significa que las respuestas de suscripción se pueden obtener con la información proporcionada directamente por el prestatario, en lugar de esperar a que las verificaciones lleguen por correo.

La mayoría de los préstamos estandarizados requieren lo siguiente como parte del procesamiento alternativo de la documentación.

Las partidas pueden variar según si su préstamo es conforme (Fannie Mae o Freddie Mac), no conforme (jumbo), préstamo gubernamental o préstamo de cartera.

Las verificaciones aún se envían por correo, pero generalmente como parte de los procedimientos de control de calidad.

Estas son las cosas que debe proporcionar a su prestamista para obtener una aprobación rápida con documentación alternativa

Elementos de ingresos

• Formularios W-2 de los últimos dos años
• Talones de pago que cubran un período de 30 días
• Declaraciones de impuestos federales (1040) de los últimos dos años, si:
• trabajas por cuenta propia
• gane más del 25% de sus ingresos en comisiones o bonificaciones
• propiedad propia de alquiler
• o está en una carrera en la que es probable que asuma gastos comerciales no reembolsados
• Estado de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha (para trabajadores por cuenta propia)
• Declaraciones de impuestos corporativos o de sociedades (si corresponde)
• Carta de concesión de pensión (para personas jubiladas)
• Cartas de adjudicación del Seguro Social (para quienes tienen el Seguro Social)

Artículos de activos

• Extractos bancarios de los dos meses anteriores (a veces tres) de todas las cuentas. Todas las páginas.
• Estados de cuenta de dos meses sobre todas las acciones, fondos mutuos, bonos, etc.
• Copia del estado de cuenta 401K más reciente (u otros activos de jubilación)
• Explicaciones de cualquier depósito grande y fuente de esos fondos
• Copia de la declaración de liquidación del HUD1 sobre ventas recientes de viviendas
• Copia de la declaración de liquidación estimada del HUD1 si una vivienda anterior está a la venta, pero aún no está cerrada
• Carta de regalo (si parte de los fondos provienen de un regalo de un miembro de la familia)
• Los obsequios también pueden requerir:
• Verificación de la capacidad del donante para hacer la donación (extracto bancario)
• Copia del cheque utilizado para hacer el regalo
• Copia del recibo de depósito que muestre los fondos depositados en una cuenta bancaria o depósito en garantía

Artículos de crédito

• Nombre, dirección y número de teléfono del arrendador (para verificar el alquiler)
• Explicaciones de cualquiera de los siguientes elementos que pueden aparecer en su informe crediticio:
• Pagos atrasados
• Consultas crediticias en los últimos 90 días
• Cancelaciones
• Colecciones
• Sentencias
• gravámenes
• Copia de los documentos de quiebra si se ha declarado en quiebra en los últimos siete años

Otros

• Copia del acuerdo de compra (si ya ha hecho una oferta)
• Para documentar la recepción de la manutención de los hijos (si desea mostrarla como ingreso)
• Copia del acuerdo de divorcio (para mostrar el monto)
• Copias de cheques cancelados durante doce meses para documentar la recepción real del fondo

Préstamos FHA

• Copia de la tarjeta de seguro social (u otra documentación del número de seguro social)
• Copia de la licencia de conducir

Préstamos VA

• Copia de DD214

Refinanciaciones

• Copia de la nota sobre el préstamo existente
• Copia de la declaración de liquidación del HUD1 sobre un préstamo existente
• Nombre, dirección, número de teléfono, número de préstamo del prestador/prestamista existente

Reflexiones finales de Tim

Después de 17 años en el negocio inmobiliario, aprendí que el proceso hipotecario puede ser confuso y estresante para los compradores de viviendas.

Mi mejor consejo es que estés preparado y trabajes con profesionales en los que confíes. Comience por reunir toda la documentación requerida con anticipación: talones de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, etc.

Ser organizado demostrará a los prestamistas que usted es un comprador calificado. Luego, busca un prestamista acreditado que comprenda tus necesidades.

Como su agente inmobiliario, puedo recomendarle prestamistas con los que he trabajado con éxito en el pasado.

Haga preguntas por adelantado para asegurarse de obtener las mejores tarifas y condiciones. Una vez que haya seleccionado un prestamista, mantenga una comunicación abierta durante todo el proceso de suscripción.

Proporcione inmediatamente cualquier documentación adicional solicitada para evitar demoras. Comprar una vivienda es un hito emocionante, pero el proceso hipotecario es clave.

Contar con asesores de confianza que lo guíen a través de este complejo viaje es esencial para una transacción sin problemas.

Con la preparación y el equipo adecuados, estoy seguro de que su experiencia de compra de vivienda será positiva. Mi objetivo es brindar la experiencia y el servicio para que sea agradable y sin estrés.

Preguntas frecuentes sobre los artículos necesarios para solicitar una hipoteca

¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca?

Para solicitar una hipoteca, normalmente necesitará documentos como talones de pago, formularios W-2 u otros comprobantes de ingresos, declaraciones de impuestos de los últimos dos años, estados de cuenta bancarios y documentos de identificación.

¿Cómo puedo encontrar un prestamista acreditado para mi hipoteca?

Puede encontrar un prestamista de buena reputación solicitando recomendaciones a alguien del equipo de Tim M. Clarke, investigando en Internet y comprobando la reputación del prestamista en el mercado.

¿Qué puedo hacer para obtener la mejor tasa y las mejores condiciones para mi hipoteca?

Para obtener las mejores tasas y condiciones, debe tener un buen puntaje crediticio, ingresos estables, una relación entre deudas e ingresos baja y debe comparar precios con varios prestamistas.

¿Cuál es el proceso de suscripción en una solicitud de hipoteca?

El proceso de suscripción implica verificar su información financiera, evaluar su solvencia crediticia y evaluar la propiedad que desea comprar.

¿Cómo puedo garantizar una transacción fluida al comprar una vivienda?

Para garantizar una transacción fluida, debe trabajar con profesionales experimentados, ser proactivo a la hora de proporcionar los documentos requeridos y mantener una comunicación abierta con todas las partes involucradas.

¿Cuáles son las demoras más comunes en el proceso hipotecario y cómo puedo evitarlas?

Las demoras comunes incluyen problemas con la tasación de la propiedad, problemas de título y demoras en el procesamiento de documentos. Puede evitarlos siendo proactivo y receptivo durante todo el proceso.

¿Cómo me puede ayudar un agente inmobiliario durante el proceso hipotecario?

Un agente inmobiliario puede guiarlo a través del proceso, recomendarle prestamistas acreditados y ayudarlo a negociar los términos en su nombre.

¿Cómo puedo demostrar a los prestamistas que soy un comprador calificado?

Puede demostrar esto teniendo un ingreso estable, un buen puntaje crediticio y una baja relación entre deudas e ingresos. Además, estar preparado con todos los documentos requeridos puede demostrar a los prestamistas que te tomas en serio el proceso.

¿Cuál es el papel de un asesor de confianza en el proceso de compra de una vivienda?

Un asesor de confianza, como un agente inmobiliario o un asesor financiero, puede guiarlo a través del complejo proceso, ayudarlo a tomar decisiones informadas y actuar como enlace entre usted y otras partes.

¿Qué medidas puedo tomar para que mi experiencia de compra de vivienda sea placentera y sin estrés?

Para que el proceso esté libre de estrés, manténgase organizado, trabaje con profesionales en los que confíe, sea proactivo en la comunicación y mantenga una actitud positiva durante todo el proceso.

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