Explicación de la declaración de conciliación de ALTA de Carolina del Norte

Durante el proceso de cierre de una operación inmobiliaria, compradoras y vendedores tienen que revisar y firmar numerosas páginas de documentos de cierre. Incluso si ya ha realizado el proceso, puede resultarle difícil llevar un registro de todos los formularios y saber lo que significan. Un formulario que puede haber encontrado es el Declaración de conciliación de ALTA, que describe los gastos de cierre tanto para los compradores como para los vendedores.

Entender el Declaración de conciliación de ALTA El formulario, que es diferente de otros documentos que recibirá, se simplifica con esta descripción general. Como Tim Clarke, fundador de Equipo de Tim M. Clarke y uno de los mejores agentes inmobiliarios del Mercado de Raleigh-Durham, estoy aquí para desglosar este importante documento para usted.

¿Qué implica la Declaración de conciliación de ALTA?

El Declaración de conciliación de ALTA es un formulario que describe todos los gastos y créditos relacionados con una transacción inmobiliaria. Se presenta en cuatro versiones distintas:

1. Gastos combinados de comprador y vendedor
2. Declaración de liquidación del comprador que incluía los cargos de cierre relacionados con el préstamo del comprador
3. Declaración de liquidación del vendedor que incluye las tarifas de cierre relacionadas con el vendedor
4. Estado de liquidación en efectivo que incluye transacciones en efectivo más sencillas

La versión más común en Carolina del Norte las transacciones de compra son Liquidación combinada que muestra los créditos y débitos de la transacción tanto del comprador como del vendedor. Está organizado en dos columnas para que sea más fácil de leer para compradores y vendedores.

La columna central muestra todos los costos de cierre involucrados en la transacción con un resumen en la parte inferior, y la segunda página tiene un desglose de la sección central. De esta forma, ambas partes saben cuánto dinero deben aportar cuando llegue el momento de cerrar. Además, el vendedor puede observar el efecto que cualquier comisión tendrá en el pago total.

Comprensión del proceso de declaración de liquidación en transacciones inmobiliarias

En nuestro campo, la documentación que acompaña a una transacción inmobiliaria es fundamental para la satisfacción y la comprensión de todas las partes involucradas. Esto incluye garantizar que la declaración de liquidación refleje con precisión los términos y condiciones acordados. Ya sea que participes en la compra o venta de una vivienda, encontrarás un formulario con esta declaración para dar solidez a la transacción.

Descripción general de las declaraciones de liquidación

Un estado de liquidación sirve como una lista detallada de los costos y créditos para el comprador y el vendedor en una transacción de bienes raíces. En la mayoría de los casos, las transacciones residenciales ahora utilizan el divulgación de cierre, un reemplazo modernizado del utilizado anteriormente HUD-1 o HUD-1A declaraciones de liquidación.

La divulgación final: una mirada más cercana

El divulgación de cierre, un documento completo de cinco páginas, se presenta a los compradores, normalmente tres días hábiles antes del cierre de una operación hipotecaria. Sustituye a la estimación anticipada del préstamo, antes conocida como estimación de buena fe, y detalla los cargos esperados relacionados con la transacción.

Este calendario es un requisito reglamentario destinado a dar a los compradores tiempo suficiente para revisar las condiciones finales sin la presión de los plazos inmediatos. Como nota al margen, esta regla de los tres días no se aplica a los vendedores de viviendas.

Entendiendo el HUD-1 y el HUD-1A

El HUD-1, aunque no es tan frecuente en la actualidad, es un estado de liquidación utilizado históricamente para comparar los costos finales de la transacción con las estimaciones iniciales. En raras ocasiones, es necesario para las transacciones inmobiliarias sin la participación de un vendedor, como las refinanciaciones o las hipotecas inversas, y HUD-1A la declaración entra en juego.

Ambos documentos incluyen información similar, pero difieren en el tiempo y la flexibilidad para los cambios de última hora al cierre.

¿Qué puedo esperar ver en mi declaración de liquidación?

Este es un desglose de los cargos que verá en un Declaración de conciliación de HUD ALTA:

1. Desglose financiero
2. Prorrateo y ajustes
3. Tarifas de préstamos hipotecarios
4. Cargos de préstamo adicionales (informe crediticio, etc.)
5. Cuotas de título
6. Fondos mantenidos en depósito
7. Costos de cierre
8. Comisiones y otros cargos de agencia
9. Tarifas de registro y transferencia de escrituras
10. Liquidación de la hipoteca
11. Cargos varios (inspecciones, encuestas, etc.)

Desglose financiero

La sección financiera del formulario detalla los detalles de la venta, incluido el precio final de compra, la cantidad de garantía que depositó el comprador y el monto del préstamo otorgado al prestatario. En esta sección también se detallan los pagos de las reparaciones o parte de los costos de cierre si el vendedor ha accedido a cubrirlos.

Prorrateo y ajustes

Se realizan ajustes para garantizar que los impuestos y HOA las cuotas se dividen equitativamente entre el comprador y el vendedor. Por ejemplo, si el vendedor ya pagó los impuestos sobre la propiedad durante el resto del año, el comprador le reembolsará los meses que no vivió en la casa.

Tarifas de préstamos hipotecarios

Al comprar con un préstamo, una de las cosas más importantes a tener en cuenta son las comisiones del préstamo hipotecario. Estos cargos pueden afectar sus pagos mensuales y pueden acumularse a lo largo de un préstamo hipotecario. Por eso, es importante saber cuáles son las diferentes comisiones del préstamo y cómo afectarán a tu bolsillo.

Estas son algunas de las comisiones de préstamos hipotecarios más comunes:

• Tarifas de originación: Este cargo se cobra cuando solicita un préstamo hipotecario por primera vez. Cubre los costos de tramitar su solicitud y también paga los materiales de marketing que se le puedan enviar.
• Sanciones por pago anticipado: Si decide cancelar su hipoteca anticipadamente, puede enfrentarse a multas por pago anticipado. Esto significa que sus pagos mensuales serán más altos de lo que hubieran sido si hubiera seguido pagando su hipoteca a tiempo. En la actualidad, las multas por pago anticipado son poco frecuentes entre las compañías de servicios hipotecarios. Si está pensando en declararse en quiebra o vender su casa antes de que su préstamo esté totalmente pagado, puede enfrentarse a multas por pago anticipado. Esto significa que tendrás que pagar tasas de interés más altas por tu préstamo hipotecario y es posible que también tengas que reembolsar los montos pendientes del préstamo más los cargos adicionales.
• Seguro hipotecario: Esta comisión cubre los costos de asegurar su préstamo hipotecario contra el incumplimiento. MI (Seguro hipotecario) o PMI (Seguro hipotecario privado) es más común con Préstamos FHA.
• Interés: Esta comisión cubre los costos de pedir dinero prestado a un banco u otra institución financiera.

Cargos de préstamo adicionales

En el proceso de aprobación del préstamo, los prestamistas cobran comisiones por la elaboración de un informe crediticio y la tasación.

Fondos mantenidos en depósito

La cuenta de depósito en garantía está protegida al mantener los gastos importantes pagados a tiempo. Esto los mantiene a usted y a su prestamista protegidos al garantizar que los gastos importantes siempre se paguen a tiempo. Además, al final de esta sección hay un número llamado ajuste agregado. Es un cálculo que garantiza que su cuenta de depósito no tenga más dinero del permitido por la ley. Los fondos depositados en depósito son los siguientes:

• Seguro contra riesgos
• Seguro hipotecario
• Impuestos municipales o del condado
• Seguro de título

Costos de cierre

Los gastos asociados con el cierre de una transacción inmobiliaria son esenciales en la mesa de cierre. Básicamente son comisiones y gastos que tendrá que pagar cuando compre o venda una casa. Pueden incluir cosas como tasaciones, búsquedas de títulos y honorarios de abogados.

No hay una respuesta única para los costos de cierre, ya que varían según el tipo de propiedad que esté comprando o vendiendo. Pero, en general, debes esperar pagar entre el 2 y el 5 por ciento del precio de venta en concepto de costos de cierre. Por lo tanto, si planeas comprar o vender una casa, asegúrate de tener en cuenta estos costos al presupuestar tu compra o venta.

Comisiones

Agentes inmobiliarios son una de las personas más importantes en una transacción de compra. Son los componentes fundamentales de la operación, ya que suelen ser los que la concretan. No solo ayudan a guiar a los compradores y vendedores a lo largo de la transacción, sino que también gestionan las negociaciones y el papeleo necesarios para finalizar la venta.

Uno de los principales factores que afectan a las comisiones de un agente es la cantidad de pago que recibe del vendedor.

Factores por los que es necesaria la comisión de un agente:

• Industry and market knowledge
• Calidad de servicio
• Habilidad durante las negociaciones
• Utilización hábil de la documentación para circunstancias específicas
• Capacidad para evitar litigios para el cliente

La paga del agente siempre se basa en un porcentaje del precio de venta de la vivienda, independientemente de sus esfuerzos.

Tarifas de grabación

Las tarifas de grabación cobradas por el condado o el estado corren a cargo del comprador. La nueva hipoteca y la escritura se registran, lo que significa que el comprador paga los cargos. Sin embargo, estas tarifas pueden ser reducidas o cubiertas por el vendedor si se discuten y acuerdan previamente.

Liquidación hipotecaria

Tenga en cuenta que la mayoría de los vendedores no son propietarios absolutos de sus casas, por lo que la sección de pagos cubre la cantidad de dinero que tendrá que enviar a su prestamista para liberar la hipoteca. También es posible que se incluyan los cargos asociados con el pago, como los cargos por transferencia bancaria, los cargos por registro, los cargos por transferencia bancaria y las multas por pago anticipado, si su hipoteca los incluye.

Cargos varios

Cargos varios en un ALTA conciliating Declarations incluye los gastos pendientes asociados con el descubrimiento de la propiedad (Debida diligencia) que normalmente se considera»POC«Pagado fuera del cierre. Estos artículos incluyen:

• Housing inspection
• Interrogacion de termitas
• Radon test
• Prueba de pozo (si corresponde)
• Inspección séptica (si corresponde)
• Encuesta
• Home Guarantee

Por lo general, estas tarifas las pagan al comprador, pero se pueden negociar para que las cubras el vendedor.

¿Son necesarias las declaraciones de ALTA?

Aunque ALTA liquidation Actions no son obligatorios por ley, por lo general se emplean en conjunto con Claires divulgations, que son un requisito necesario del Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Las divulgaciones finales que reciben los compradores y los vendedores son distintas entre sí, ya que ambas contienen detalles privados, como números de seguro social, que la otra parte no debe conocer. Esta es la razón por la que, en muchos casos, los prestamistas no pueden divulgar las divulgaciones finales a los agentes inmobiliarios debido a la información privada que poseen.

En consecuencia, el ALTA conciliating Declarations se diseñó para proteger la privacidad de estas personas y proporcionar a los agentes y corredores la información pertinente necesaria para el cierre. Este formulario no contiene el mismo grado de información personal que la divulgación de cierre y, por lo tanto, puede compartirse con todas las personas involucradas en la transacción inmobiliaria.

Además, el formulario ALTA puede ayudar a su agente inmobiliario a revisar los costos de cierre más a fondo y a aclarar cualquier duda o confusión que pueda tener.

Como profesional inmobiliario experimentado con Team of Tim M. Clarke, espero que este desglose completo de la ALTA conciliating Declarations ha sido útil. Comprender este documento es crucial tanto para los compradores como para los vendedores del Raleigh-Durham mercado inmobiliario. Si tiene alguna pregunta sobre la declaración de conciliación de ALTA o sobre cualquier otro aspecto del proceso de compra o venta de una vivienda, no dude en ponerse en contacto con nuestro equipo. Estamos aquí para guiarlo en cada paso de su viaje inmobiliario. #

Preguntas frecuentes sobre las declaraciones de liquidación

¿Qué es una declaración de liquidación en bienes raíces?

Una declaración de liquidación es un documento completo que describe todos los costos, créditos y pagos realizados por y para el comprador, el vendedor y otras partes en una transacción inmobiliaria. Detalla el precio de compra, el monto del préstamo y un desglose detallado de todos los costos de cierre.

¿Cómo afecta la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) a las declaraciones de liquidación?

La RESPA exige que los consumidores reciban información en varias ocasiones en una transacción de bienes raíces y prohíbe los sobornos que aumentan el costo de los servicios de liquidación. El objetivo de RESPA es prevenir las prácticas abusivas y exigir la divulgación de información a los compradores y vendedores de viviendas para ayudarlos a ser mejores compradores de servicios de liquidación.

¿Qué cambió con la publicación de la regla RESPA final del HUD el 17 de noviembre de 2008?

La norma RESPA final del HUD introdujo formularios revisados, incluida la estimación de buena fe (GFE) y la declaración de conciliación del HUD-1. Estos cambios se realizaron para simplificar y mejorar el proceso de obtención de hipotecas al exigir ciertas divulgaciones que sean claras y fáciles de usar.

¿Cuál es la diferencia entre una declaración de liquidación y una divulgación de cierre?

La declaración de liquidación, conocida históricamente como HUD-1 o HUD-1A, detalla todos los costos asociados con la transacción del préstamo hipotecario. Después de octubre de 2015, la declaración de cierre sustituyó al HUD-1 por un formato más simplificado y fácil de entender, como parte de la norma de divulgación hipotecaria de «infórmese antes de adeudar».

¿Siguen siendo necesarias las declaraciones de liquidación después de la implementación de las reglas de «Infórmese antes de adeudar»?

Sí, aún se requiere una especie de declaración de liquidación. Se ha reemplazado por el formulario de divulgación de cierre para la mayoría de las transacciones inmobiliarias. Sin embargo, en ciertos casos, como las refinanciaciones o las hipotecas inversas, aún se puede usar el HUD-1 o el HUD-1A.

¿Cuáles son algunas de las acciones prohibidas en virtud de la Sección 8 de RESPA?

La sección 8 prohíbe los sobornos y las comisiones no devengadas. Por ejemplo, la sección 8 (a) no permite la comisión de sobornos por referencias comerciales relacionadas con servicios de liquidación relacionados con préstamos hipotecarios relacionados con el gobierno federal, y la sección 8 (b) prohíbe a cualquiera de las partes recibir comisiones no devengadas de manera proporcional a través de los servicios reales.

¿Qué especifica la Sección 8 (c) de RESPA?

La Sección 8 (c) de RESPA describe los pagos permitidos y establece que las actividades promocionales y educativas normales no se consideran sobornos ni comisiones por referencia, y no infringen la Sección 8.

¿Se puede usar un poder notarial en un proceso de liquidación de bienes raíces?

Sí, un poder notarial puede autorizar a una persona a actuar en nombre de una de las partes en una transacción inmobiliaria. Debe estar debidamente notariado y, si es necesario, apostillado o certificado por el consulado o departamento de estado correspondiente.

¿Qué ocurre si no se cumple la nueva norma RESPA?

El HUD declaró que actuaría con moderación en la aplicación en caso de incumplimiento siempre y cuando la entidad en cuestión hubiera hecho un esfuerzo de buena fe por cumplir con las normas, lo que incluye basarse en las normas de la RESPA y en las directrices escritas emitidas por el HUD.

¿Cómo se utilizan los estados de liquidación durante el cierre de una transacción inmobiliaria?

Al cierre, una declaración de liquidación refleja los términos finales de la transacción inmobiliaria, incluidos los costos finales y la forma en que se desembolsarán los fondos del comprador. Estas cifras son esenciales para garantizar que la propiedad legal de la propiedad pueda transferirse sin problemas del vendedor al comprador.