Guía de compra de vivienda para médicos y médicos
November 13, 2024
Los programas de préstamos para médicos son productos hipotecarios especializados diseñados para satisfacer las necesidades financieras únicas de los profesionales médicos.
Estos programas reconocen el potencial de ingresos y la estabilidad laboral de los médicos, ofreciéndoles condiciones de préstamo más flexibles en comparación con los préstamos hipotecarios convencionales.
En Carolina del Norte, particularmente en el área del Triángulo (Raleigh, Durham y Chapel Hill), varios prestamistas ofrecen programas de préstamos médicos para apoyar a la próspera comunidad médica.
Beneficios de los programas de préstamos para médicos
Los programas de préstamos para médicos ofrecen varios beneficios clave que hacen que la propiedad de una vivienda sea más accesible y asequible para los profesionales médicos:
Proporciones entre préstamos y valor más altas
Los préstamos para médicos suelen permitir una relación entre préstamo y valor más alta, a veces hasta el 100%, lo que permite a los médicos comprar una vivienda con poco o ningún pago inicial.
Esto puede ser particularmente ventajoso para los profesionales médicos que pueden tener ahorros limitados debido a obligaciones de préstamos estudiantiles u otros compromisos financieros.
Requisitos flexibles de relación entre deudas e ingresos
Los prestamistas entienden que los médicos pueden tener una deuda importante por préstamos estudiantiles y, a menudo, aceptan una relación deuda/ingreso más alta para los solicitantes de préstamos para médicos.
Esta flexibilidad permite a los profesionales médicos calificar para una hipoteca incluso con pagos sustanciales de préstamos estudiantiles, lo que puede ser un obstáculo para ser propietario de una vivienda según los estándares de préstamos convencionales.
Sin seguro hipotecario privado (PMI)
Incluso con pagos iniciales más bajos, los préstamos médicos generalmente no requieren un PMI, lo que puede generar ahorros sustanciales durante la vigencia del préstamo.
Por lo general, se exige el PMI para los préstamos convencionales con pagos iniciales inferiores al 20%, lo que agrega un costo mensual adicional al pago de la hipoteca.
Al renunciar a este requisito, los programas de préstamos para médicos pueden ayudar a los profesionales médicos a ahorrar dinero y hacer que la propiedad de una vivienda sea más asequible.
Comprender sus requisitos únicos de estilo de vida
Como médico, su carrera conlleva consideraciones específicas a la hora de buscar una vivienda. Evalúe sus necesidades para tomar decisiones informadas, teniendo en cuenta:
- Proximidad a hospitales o centros de salud
- Posibilidad de reubicación para el crecimiento profesional
- Requisitos de espacio adicionales para una oficina en casa o un estudio
Starter Home contra Forever Home: Lograr el equilibrio adecuado
Un número importante de médicos y médicos comienzan sus carreras con ingresos relativamente modestos, que a menudo aumentan considerablemente a medida que adquieren experiencia y progresan en sus profesiones.
Dada esta trayectoria financiera única, es crucial lograr un equilibrio entre los gastos actuales y el crecimiento financiero previsto al comprar una vivienda.
Un enfoque práctico es elegir una casa de inicio modesta que se adapte a sus necesidades y presupuesto actuales.
A medida que su situación financiera mejore con el tiempo, puede considerar la posibilidad de cambiarse a una casa más espaciosa o lujosa, asegurándose de evitar esforzarse demasiado y de mantener un estilo de vida cómodo a lo largo de su carrera.
Comprensión de los préstamos para médicos
Un préstamo médico es un préstamo hipotecario especializado diseñado para satisfacer las necesidades únicas de los médicos.
Estos préstamos permiten a los médicos calificados comprar una vivienda sin ningún pago inicial, reducir los costos de cierre y sin requerir un seguro hipotecario privado (PMI), que generalmente es necesario cuando el pago inicial es inferior al 20%.
Además, los préstamos para médicos ofrecen más flexibilidad en la relación entre deudas e ingresos en comparación con las hipotecas tradicionales.
Muchas instituciones financieras ofrecen préstamos para médicos, pero los detalles del programa de préstamos pueden diferir entre los prestamistas.
Algunos pueden ofrecer un financiamiento del 100% a una tasa fija, mientras que otros solo pueden ofrecer hipotecas con tasa ajustable (ARM) y financiar solo una parte del préstamo.
Sin embargo, un aspecto que se mantiene constante en todos los prestamistas es que sus decisiones se basan en sus ingresos potenciales, lo que convierte a los préstamos médicos en una excelente opción de préstamo para los recién graduados de la escuela de medicina y los estudiantes de medicina que actualmente residen.
Tradicionalmente, estos préstamos tienen requisitos indulgentes, lo que facilita que los médicos califiquen, incluso al principio de sus carreras.
Hipotecas para médicos versus préstamos convencionales
Las hipotecas para médicos funcionan de manera similar a las hipotecas convencionales, pero ofrecen una mayor flexibilidad en los términos de suscripción y préstamo.
Básicamente, estas hipotecas eliminan algunos de los principales desafíos a los que se enfrentan los médicos a la hora de financiar o refinanciar una vivienda a través de una hipoteca convencional, como los altos niveles de deuda y un historial laboral e ingreso inadecuado.
Los niveles elevados de deuda pueden representar un obstáculo considerable para los médicos que buscan una hipoteca convencional.
Los prestamistas suelen utilizar la relación entre deudas e ingresos (DTI) para calificar a los prestatarios, calculando la proporción de los ingresos mensuales en comparación con los gastos mensuales.
Lo ideal es que prefieran a los prestatarios con un DTI del 50% o menos, un umbral difícil de cumplir para los recién graduados de la escuela de medicina.
Sin embargo, las hipotecas para médicos son más flexibles con los ratios de DTI, teniendo en cuenta factores adicionales como el potencial de ingresos futuros y la solvencia crediticia.
Las solicitudes hipotecarias convencionales generalmente requieren un historial sólido de empleo e ingresos.
Por el contrario, un nuevo préstamo hipotecario para médicos permite a los prestatarios obtener una hipoteca utilizando únicamente un contrato de trabajo, lo que es ventajoso para los médicos que trasladan a sus familias a otra ciudad.
La estipulación para los prestatarios es que deben comenzar su nuevo trabajo dentro de los 90 días posteriores al cierre de la compra de su vivienda.
Elegibilidad para préstamos médicos
Los programas de préstamos médicos generalmente están disponibles para médicos (MD) y doctores en medicina osteopática (DO), incluidos aquellos que actualmente participan en programas de residencia.
En algunos casos, otros profesionales médicos, como dentistas, ortodoncistas y veterinarios, también pueden calificar para préstamos médicos, pero los requisitos de elegibilidad varían entre los prestamistas.
Sin embargo, los criterios de elegibilidad específicos pueden variar entre los prestamistas. Por lo general, estos préstamos están destinados a médicos residentes o a médicos recién licenciados que han comenzado recientemente sus carreras.
Comparación de opciones
Sin duda, los préstamos médicos pueden ser una excelente opción para que los médicos consideren; sin embargo, vale la pena explorar otras opciones.
Si compra una vivienda por primera vez, podemos ayudarlo a entender cómo funcionan las hipotecas y ponerlo en contacto con un profesional que pueda analizar las estrategias de pago inicial.
Es esencial comparar varias opciones y determinar cuál es la que mejor se adapta a su situación.
Cómo elegir el prestamista adecuado
Varias instituciones financieras, tanto locales como nacionales, ofrecen préstamos para médicos. Es esencial comparar las tasas, los términos y los requisitos de calificación antes de decidir qué prestamista se adapta mejor a sus necesidades.
Llos préstamos se someten a un proceso de evaluación y aprobación crediticia, y es posible que se apliquen costos de cierre. Es importante tener en cuenta que los impuestos y los seguros no están incorporados, lo que resulta en una obligación de pago real potencialmente mayor.
La tasa de interés real puede diferir según el historial crediticio y las condiciones imperantes en el mercado.
Como experto en bienes raíces, no tengo acceso a detalles financieros particulares, pero puedo ayudarlo a identificar la institución crediticia más adecuada para sus necesidades.
En cada institución crediticia, las tasas de interés de los préstamos para médicos y médicos varían.
Los factores clave a tener en cuenta al seleccionar un prestamista incluyen:
- Gama de opciones de préstamo ofrecidas
- Reputación y servicio al cliente
- Conocimiento y experiencia del mercado local
Prestamistas de préstamos médicos para compras en Carolina del Norte
Banco Huntington
Como agente inmobiliario experimentado, he tenido el placer de trabajar con una compañía hipotecaria que ha estado en la industria desde 1990.
Realmente entienden la importancia de escuchar los objetivos a corto y largo plazo de los clientes para crear estructuras de préstamos adaptadas a las necesidades individuales.
Esta compañía hipotecaria se compromete a superar las expectativas de los clientes durante todo el proceso de préstamo, ya sea que se trate de comprar o refinanciar una residencia principal, una casa de vacaciones o una propiedad de inversión.
Sus áreas de especialización incluyen préstamos para médicos, préstamos para la construcción y financiamiento de viviendas de lujo (hipotecas gigantes).
A través de nuestra colaboración con Huntington, brindan acceso a una amplia selección de productos hipotecarios y trabajan en estrecha colaboración con los clientes para determinar las opciones de préstamo más adecuadas para sus necesidades específicas.
Profesiones:
- MD
- HACER
- ANUNCIOS
- DMD
- DVM
- DPM
Puntos fuertes
Una de las características más destacadas de Huntington es que gestiona personalmente todos sus préstamos médicos sin venderlos ni transferirlos a otra entidad administradora.
Además, tienen una relación deuda/ingreso notablemente más alta que la mayoría de los demás prestamistas.
Puedo decir con confianza que su programa es sólido y confiable, por lo que es una opción ideal para los médicos que buscan opciones hipotecarias.
Laurel Road
Cuando eliges su programa hipotecario para una nueva compra o refinanciación, puedes recibir descuentos en las tasas de interés y créditos para cubrir los costos de cierre.
Diseñada específicamente para profesionales médicos, esta hipoteca para médicos ofrece opciones de financiación con un pago inicial bajo y no requiere un seguro hipotecario privado, lo que puede llevar a pagos mensuales más bajos.
La hipoteca para médicos de Laurel Road está disponible exclusivamente para médicos, dentistas y residentes en los 50 estados de EE. UU.
Profesiones:
- MD
- HACER
- Residente
- Becarios
- DPM
Puntos fuertes
Al ofrecer APR variables y fijas bajas, Laurel Road proporciona un proceso de solicitud y aprobación sin problemas.
Los solicitantes tienen la oportunidad de obtener créditos por costos de cierre.
Para adaptarse a las apretadas agendas, la aplicación en línea de Laurel Road está disponible las 24 horas del día para los profesionales que trabajan.
Cooperativa de ahorro y crédito Liberty Federal
Liberty Federal Credit Union es una institución financiera propiedad de sus miembros que se compromete a ofrecer valor a través de sus productos y servicios innovadores.
La compañía fue reconocida por Forbes como una de las principales instituciones financieras de Indiana.
Liberty también ha cosechado elogios nacionales, ya que Investopedia la nombró la mejor cooperativa de ahorro y crédito del país en 2021 y figuró en la lista de Newsweek de los mejores bancos de Estados Unidos en 2022.
Liberty Federal Credit Union se destaca por ofrecer mejores opciones de préstamo al ofrecer una amplia variedad de opciones hipotecarias, lo que garantiza la opción más adecuada para sus miembros.
La American Credit Union Mortgage Association reconoció a Liberty FCU como la principal cooperativa de ahorro y crédito del Medio Oeste en 2021 en cuanto al total de las primeras originaciones de hipotecas.
Esto dice mucho sobre su dedicación a la creación de valor para los prestatarios.
Profesiones:
- Residentes
- Becarios
- MD
- HACER
- ANUNCIOS
- DMD
- HACER
- DP
Puntos fuertes
Liberty ofrece una garantía de igualación de tasas para nuevas compras y refinanció los primeros préstamos hipotecarios para residencias principales mediante financiación conforme convencional.
Además, hay tarjetas de regalo disponibles para financiar préstamos para la compra y la construcción de residencias principales, y se ofrece un descuento para la financiación conforme convencional de las compras de viviendas principales.
Esta gama de opciones es accesible para residentes, becarios y médicos recién establecidos, lo que la convierte en una opción valiosa para una variedad de profesionales de la salud.
Banco de los Estados Unidos
Hemos tenido la oportunidad de trabajar con la Asociación Nacional de Bancos de los Estados Unidos, un holding con sede en Minnesota establecido hace 50 años.
Ofrecen una variedad de servicios financieros, que incluyen soluciones hipotecarias, de pago, de inversión, bancarias y fiduciarias para entidades gubernamentales, empresas, individuos y otras instituciones financieras.
Si bien el Banco de los Estados Unidos tiene presencia en todo el país, su influencia principal se encuentra en el Medio Oeste. Con 72 000 empleados, es el séptimo banco más grande del país y cuenta con más de 476 000 millones de dólares en activos.
Su división hipotecaria atiende a prestatarios en los 50 estados.
El programa de préstamos médicos del Banco de los Estados Unidos ofrece opciones de hipotecas de tasa fija y variable (ARM).
Estos incluyen préstamos fijos a 30, 20 o 15 años, así como ARM a 7 y 5 años. También está disponible el financiamiento para nuevos proyectos de construcción.
Profesiones:
- MD
- HACER
Puede observar que U.S. Bank ofrece préstamos médicos a un número limitado de designaciones.
En comparación con otros programas de préstamos hipotecarios para médicos disponibles, U.S. Bank tiene los criterios de elegibilidad más restrictivos para los profesionales médicos.
Además, no ofrecen ninguna opción de préstamo con una financiación del 100%, lo cual es poco común dadas las numerosas opciones de préstamos de financiación del 100% disponibles para los médicos.
Puntos fuertes
También me gustaría hacer hincapié en el compromiso del Banco de los Estados Unidos con la integridad.
El Instituto Ethisphere las ha reconocido constantemente como una de las principales empresas éticas del mundo.
A diferencia de otros bancos que se enfrentan a violaciones de datos y escándalos financieros, U.S. Bank ha mantenido con éxito una reputación notablemente intacta en lo que respecta a la confianza de los consumidores.
U.S. Bank ofrece préstamos hipotecarios para médicos a profesionales médicos en los 50 estados.
Independientemente de si le faltan seis meses para completar su residencia o si ha estado ejerciendo durante diez años, U.S. Bank está listo y dispuesto a financiar su nueva vivienda.
First Citizens Bank
Como agente que lleva 16 años en el mercado de Raleigh/Durham, me gustaría compartir los beneficios de trabajar con una compañía hipotecaria que atiende las necesidades únicas de los médicos.
First Citizens ofrece préstamos con una financiación del 100% de hasta 1 000 000$, una financiación del 95% de hasta 1 250 000$ y montos de préstamo más altos con pagos iniciales escalonados.
La compañía ofrece opciones para comprar y refinanciar residencias primarias y secundarias, así como financiación desde la construcción hasta la permanente.
Sus productos hipotecarios médicos no requieren un seguro hipotecario privado (PMI) y no tienen restricciones en cuanto a la cantidad de años de práctica para los médicos establecidos.
Tienen un puntaje crediticio mínimo bajo para este programa.
Además, son conscientes de las preocupaciones que los médicos pueden tener con respecto al tratamiento de los pagos de préstamos estudiantiles al calcular la relación entre deudas e ingresos, y ofrecen flexibilidad a la hora de suscribir planes de pago basados en los ingresos y los aplazamientos.
Los préstamos pueden cerrarse hasta 60 días antes de la fecha de inicio del empleo, lo que hace que el proceso sea más conveniente para los profesionales médicos.
Profesiones:
- MD
- HACER
- ANUNCIOS
- DMD
- Residente
- Becarios
- PENSILVANIA
- NP
- CRNA
- DC
- HACER
- DPM
Puntos fuertes
Quiero compartir las ventajas que he notado al trabajar con una compañía hipotecaria en particular que se especializa en atender las necesidades de los médicos.
Su programa es accesible para todos los médicos calificados, independientemente de sus años de práctica.
Ofrecen una suscripción flexible para préstamos estudiantiles y se pueden regalar tanto el pago inicial como las reservas, lo que hace que el proceso hipotecario sea más cómodo.
Haciendo hincapié en el excelente servicio al cliente y la retención del servicio de préstamos, tengo plena confianza en esta compañía hipotecaria.
Con más de 20 años de experiencia en la originación de préstamos hipotecarios, se especializan en préstamos para médicos.
Además, su experiencia se extiende también al procesamiento y la suscripción de préstamos.
La colaboración entre los equipos de origen y cumplimiento fomenta un excelente entorno de asociación, lo que garantiza una experiencia fluida y sin estrés para los clientes.
Banco TD
Me gustaría destacar los beneficios de trabajar con una compañía hipotecaria como TD, que atiende las necesidades únicas de los profesionales médicos.
Las hipotecas para profesionales médicos de TD permiten a los prestatarios depositar un monto menor o, en algunos casos, no realizar ningún pago inicial.
Según sus condiciones de financiación actuales, los médicos pueden pedir prestado hasta el 100% del valor de una vivienda hasta un millón de dólares, un 95% de financiación de hasta 1,5 millones de dólares y un 89,99% de financiación de hasta 2 000 000 dólares.
Además, los términos de TD brindan flexibilidad a los profesionales médicos, ya que pueden comprar una variedad de tipos de propiedades que incluyen residencias unifamiliares, condominios, desarrollos de unidades planificadas y cooperativas (COOP).
Este enfoque flexible garantiza que los profesionales médicos puedan encontrar el hogar ideal en función de sus requisitos específicos.
En muchos casos, los residentes, los médicos y los dentistas pueden usar un nuevo contrato de trabajo para calificar para una hipoteca médica.
Este beneficio les permite asegurarse un hogar antes de comenzar su trabajo o residencia en su campo, lo que hace que el proceso sea más conveniente y eficiente.
Profesiones:
- MD
- HACER
- ANUNCIOS
- DMD
- Residente
- Becarios
- DPM
Puntos fuertes
Quiero compartir las ventajas de trabajar con una compañía hipotecaria que ha diseñado cuidadosamente un programa para satisfacer las necesidades de los profesionales médicos.
Desde el lanzamiento de su hipoteca para profesionales médicos en 2019, han reunido un equipo altamente experimentado de oficiales de préstamos y personal de operaciones dedicado que están específicamente capacitados para procesar, suscribir y cerrar hipotecas para profesionales médicos.
La compañía también ha realizado inversiones sustanciales en tecnología de vanguardia para brindar un mejor servicio a su clientela de profesionales médicos.
Ahora utilizan un nuevo sistema operativo de préstamos que gestiona todos los aspectos de un préstamo, desde la prospección hasta el cierre, y un nuevo software de aplicación digital que reduce el tiempo de originación y procesamiento, al tiempo que se integra perfectamente con el sistema operativo de préstamos.
Se enorgullecen de ofrecer ratios deuda-ingreso flexibles y de suscribir con sentido común, y entienden que los médicos y dentistas pueden no ajustarse al perfil típico de las hipotecas tradicionales.
Sus requisitos de calificación son generalmente menores que los de los programas hipotecarios tradicionales, y están dirigidos a los profesionales de la salud que buscan reducir otras formas de deuda y, al mismo tiempo, invertir en la propiedad de una vivienda.
De manera excepcional, TD no exige un historial de trabajo por cuenta propia de dos años para los dentistas y médicos que acaban de trabajar por cuenta propia, lo que ayuda a los prestatarios que recientemente compraron un consultorio pero carecen de un historial laboral de dos años.
Además, TD mantiene el servicio de sus hipotecas para profesionales médicos, lo que garantiza que sus clientes reciban un apoyo inquebrantable durante todo su recorrido financiero.
Banco del Estado del Sur
Durante los últimos 19 años, South State se ha esforzado por brindar a sus clientes, incluidos médicos y dentistas, una experiencia de compra de vivienda fluida y oportuna.
Su dedicación para garantizar la comodidad y la satisfacción de los profesionales médicos es su principal prioridad.
South State Bank ofrece un producto hipotecario superior diseñado específicamente para estos profesionales, respaldado por un personal de apoyo interno diligente que garantiza que el trabajo se haga bien la primera vez.
Los productos hipotecarios de South State atienden a una clientela diversa, que va desde ciudadanos y titulares de tarjetas verdes hasta titulares de visas.
Ofrecen opciones de financiamiento para viviendas primarias y secundarias sin la necesidad de un PMI.
Además, South State permite a los clientes cerrar hasta 120 días antes de comenzar sus nuevos puestos, siempre que tengan un contrato de trabajo firmado.
Como agente inmobiliario, trabajar junto a South State Bank significa garantizar que nuestros clientes profesionales médicos reciban el más alto nivel de asistencia y confianza al adoptar la propiedad de una vivienda.
Profesiones:
- MD
- HACER
- ANUNCIOS
- DMD
- DVM
Puntos fuertes
South State Bank se dedica a garantizar que sus clientes se muden a sus nuevos hogares antes de la fecha del contrato, cada vez.
Como agente inmobiliario, aprecio la forma en que hacen excepciones a las pautas para los compradores más fuertes, incluidos los médicos con visas de trabajo.
South State es especialmente experta en trabajar con médicos y dentistas que trabajan por cuenta propia, y ofrece pautas de ingresos flexibles adaptadas a sus situaciones únicas.
La asociación con South State Bank me permite brindar a mis valiosos clientes profesionales médicos una experiencia de compra de vivienda fluida y de apoyo, dejándolos seguros y satisfechos durante todo el proceso.
Fideicomisar
Como agente inmobiliario, he tenido el placer de trabajar con Truist Bank y sus excepcionales programas de préstamos médicos.
Los programas de préstamos para médicos de Truist Bank, dirigidos específicamente a profesionales médicos, brindan soluciones hipotecarias personalizadas diseñadas para satisfacer las necesidades financieras únicas de los médicos y dentistas ocupados.
Truist Bank reconoce los desafíos a los que se enfrentan los profesionales médicos, como la deuda por préstamos estudiantiles y las limitaciones de tiempo debido a los exigentes horarios de trabajo.
Ofrecen una financiación del 100% hasta un millón de dólares, un pago inicial bajo de entre 1 000 000 000 y 1 500 000 dólares y condiciones competitivas para los extranjeros residentes no permanentes.
Sus programas de préstamos para médicos ofrecen tasas de interés competitivas, opciones flexibles de pago inicial y la oportunidad de excluir la deuda de préstamos estudiantiles del cálculo de la relación entre deudas e ingresos (DTI), lo que facilita que los médicos califiquen para una hipoteca.
Los «asesores de Truist» pueden ser funcionarios o personas asociadas de las siguientes filiales de Truist Financial Corporation: SunTrust Bank (ahora Truist Bank), su banco comercial, que presta servicios bancarios, fiduciarios y de administración de activos.
Además, los programas de préstamos para médicos de Truist Bank se adaptan a varios estados de residencia, incluidos los ciudadanos estadounidenses, los residentes permanentes y ciertos titulares de visas.
Sus programas también se adaptan a diferentes tipos de propiedades, como residencias principales, segundas residencias e incluso propiedades de inversión.
Agradezco y valoro el compromiso que Truist Bank muestra para ayudar a los profesionales médicos a ser propietarios de una vivienda.
Colaborar con Truist Bank me permite ofrecer una experiencia excepcional de compra de vivienda a mis estimados clientes médicos y dentistas.
Profesiones:
- MD
- HACER
- DPM
- DMD
- ANUNCIOS
- Residentes
- Becarios
- Becarios
Puntos fuertes
A lo largo de los años, he disfrutado trabajando con Truist Bank. Ofrecen beneficios notables a la hora de satisfacer las necesidades hipotecarias de los profesionales médicos.
Truist combina un toque personal y tecnología avanzada para garantizar una experiencia de compra de vivienda distinta, segura y exitosa para sus clientes.
Los médicos calificados disfrutan de ventajas exclusivas con Truist, como tasas de interés más bajas y un mayor poder adquisitivo, incluso cuando administran la deuda de préstamos estudiantiles.
Los médicos tienen la posibilidad de acceder a una financiación de hasta el 100% sin la carga de los pagos mensuales del seguro hipotecario, lo que les permite aprovechar al máximo su inversión.
Además, Truist reconoce las exigencias financieras únicas que conlleva la práctica de la medicina.
Como resultado, brindan a los prestatarios condiciones de reembolso favorables adaptadas a las realidades financieras del campo de la medicina.
La asociación con Truist Bank mejora mi capacidad como agente inmobiliario para ofrecer servicios excepcionales y apoyar a los profesionales médicos en la búsqueda de la casa de sus sueños.
Quinto tercio
Como experto en bienes raíces experimentado, comprendo las necesidades financieras únicas de los profesionales médicos, tanto nuevos como establecidos, cuando se trata de ser propietario de una vivienda.
Si es médico o dentista y busca su primera vivienda o está considerando refinanciar su propiedad actual, los préstamos hipotecarios médicos de Fifth Third Bank podrían ser la solución perfecta para sus necesidades.
Para los médicos y dentistas establecidos, ofrecen financiación de hasta 1 000 000$ sin necesidad de realizar un pago inicial para comprar o refinanciar, hasta 2 millones de dólares con un pago inicial mínimo, opciones de préstamos hipotecarios con tasa fija y ajustable (ARM) y sin requisitos de seguro hipotecario privado (PMI).
Para los residentes, becarios y médicos nuevos, ofrecen financiación de hasta 1 000 000$ sin necesidad de pago inicial al comprar una vivienda, préstamos hipotecarios con tasa fija y ajustable (ARM), sin obligación de seguro hipotecario privado (PMI) y posibilidades de refinanciación.
Estos préstamos hipotecarios para médicos están cuidadosamente diseñados para satisfacer las distintas necesidades de los médicos, dentistas, residentes, becarios y nuevos médicos establecidos.
Con Fifth Third Bank, puede navegar con confianza el proceso de compra o refinanciación de una vivienda, sabiendo que sus soluciones hipotecarias se han diseñado exclusivamente pensando en usted.
Lo invito a explorar y obtener más información sobre los excepcionales préstamos hipotecarios de Fifth Third Bank, diseñados para brindar el apoyo especializado que los profesionales médicos merecen en su camino hacia la propiedad de una vivienda o la refinanciación de su propiedad actual.
Profesiones:
- MD
- HACER
- DPM
- ANUNCIOS
- DMD
- DVM
- HACER
Puntos fuertes
Las opciones de préstamos hipotecarios para médicos de Fifth Third Bank son fantásticas. Sus productos de préstamo están diseñados específicamente para atender a los profesionales médicos en las diversas etapas de sus carreras.
El programa divide a los prestatarios en dos categorías: residentes, becarios y nuevos médicos (aquellos que están en su primer año de práctica) y médicos y dentistas establecidos (aquellos con más de un año de práctica en su haber).
Los médicos nuevos pueden pedir préstamos de hasta 750.000 dólares sin pago inicial o hasta 1 millón de dólares con un pago inicial mínimo.
Además, pueden utilizar sus préstamos para refinanciar una propiedad existente, aunque esta opción no está disponible para los médicos establecidos.
Los médicos establecidos, por otro lado, también pueden pedir préstamos de hasta 750 000 dólares sin pago inicial y son elegibles para préstamos más grandes de hasta 2 millones de dólares con un pago inicial bajo.
Un beneficio importante de todas estas opciones de préstamo es la exclusión del seguro hipotecario privado (PMI).
Al ofrecer soluciones personalizadas para profesionales médicos, Fifth Third Bank me permite, como agente inmobiliario, brindar un mejor servicio a mis clientes en sus esfuerzos por ser propietarios de viviendas o refinanciar.
Préstamos médicos
Establecida como una empresa familiar en 1993, PhysicianLoans ha crecido hasta convertirse en una empresa pionera en el campo de los préstamos médicos y en una de las marcas más acreditadas para los médicos que buscan financiación.
Su equipo de oficiales de préstamos se especializa en trabajar con médicos y proporciona conocimientos especializados sobre la financiación específica para médicos. Atienden a clientes en 47 estados de todo el país.
PhysicianLoans es un beneficio reconocido para miembros de prestigiosas organizaciones como AMA, AOA y SOMA.
PhysicianLoans es un nombre de confianza en la financiación de viviendas para médicos, lo que demuestra su compromiso con la excelencia a la hora de satisfacer las necesidades únicas de los clientes.
Tienen la reputación de ir más allá de la mera compra de precios. La prioridad de PL es brindar experiencia personalizada, asesoramiento confiable y un excelente servicio al cliente.
Profesiones:
- MD
- HACER
- DMD
- DVM
- ANUNCIOS
- Residentes
- Estudiantes de medicina que se gradúan
Puntos fuertes
Physician Loans USA es considerado como uno de los recursos en línea más confiables para abordar las necesidades inmobiliarias de los profesionales médicos.
Durante la última década, han ayudado a miles de médicos y se han ganado la confianza de expertos en bienes raíces de todo Estados Unidos.
Gracias a su experiencia, Physician Loans USA ha forjado conexiones y cuenta con una amplia experiencia en ayudar a personas a reubicarse.
Sus prestamistas están capacitados para estructurar y calificar a los profesionales médicos para programas de préstamos adaptados a sus situaciones específicas.
Physician Loans USA ofrece soluciones prácticas de préstamos hipotecarios para médicos y médicos que buscan construir viviendas sin problemas.
Reconocen que los médicos tienen necesidades únicas debido a las exigencias de sus carreras y préstamos estudiantiles que deben gestionar durante sus primeros años profesionales.
Sin embargo, también reconocen el importante potencial de ingresos asociado con las carreras médicas y garantizan que los clientes tengan la oportunidad de ser propietarios de una vivienda, teniendo en cuenta este potencial futuro.
Al ofrecer préstamos hipotecarios hipotecarios especializados para médicos, Physician Loans USA ayuda a los clientes a acercarse a la realización de la casa de sus sueños.
Primer Banco Nacional
Los programas de préstamos para médicos de First National Bank están diseñados específicamente para satisfacer las necesidades únicas de los profesionales médicos.
Al reconocer los desafíos que enfrentan los médicos, especialmente en las primeras etapas de sus carreras, First National Bank ofrece opciones de financiamiento personalizadas que tienen en cuenta la deuda de los préstamos estudiantiles y el potencial de ingresos futuros.
Los programas de préstamos médicos de First National Bank incluyen beneficios como pagos iniciales bajos o nulos, ratios deuda-ingreso flexibles y la posible exclusión del seguro hipotecario privado (PMI).
Esto permite a los profesionales médicos comprar viviendas sin las cargas financieras tradicionales que pueden resultar prohibitivas debido a las importantes deudas de préstamos estudiantiles.
Estos programas están disponibles para una amplia gama de profesionales médicos, incluidos residentes, becarios y médicos en ejercicio en diversas etapas de su carrera.
El banco comprende las complejidades de la situación financiera de los médicos y les brinda opciones hipotecarias personalizadas para ayudarlos a cumplir sus sueños de ser propietarios de vivienda.
Al asociarme con First National Bank, como agente inmobiliario, puedo conectar a mis clientes médicos con expertos en préstamos que se especializan en trabajar con profesionales médicos.
Esto garantiza que reciban atención personalizada, consejos perspicaces y una experiencia de compra de vivienda fluida.
Profesionales:
- MD
- HACER
- ANUNCIOS
- DMD
Puntos fuertes
First National Bank se destaca por su compromiso de brindar excelentes servicios y productos financieros a una amplia gama de clientes.
La amplia experiencia e historia del banco en el sector financiero le permiten ofrecer una gran cantidad de conocimientos y experiencia a sus clientes.
Reconociendo las necesidades específicas de los profesionales médicos, First National Bank ofrece programas de préstamos médicos especializados que se adaptan a los desafíos financieros que enfrentan los médicos, incluida la deuda de préstamos estudiantiles y el potencial de ingresos futuros.
El banco hace hincapié en la construcción de relaciones duraderas con sus clientes mediante la comprensión de sus objetivos financieros individuales y la personalización de las soluciones en consecuencia.
Primer horizonte
First Horizon es una institución financiera muy respetada que ofrece soluciones personalizadas de financiación de viviendas adaptadas a los profesionales médicos.
Su programa de préstamos para médicos está diseñado específicamente para abordar las necesidades y desafíos financieros únicos que enfrentan los médicos y los médicos.
El programa ofrece una variedad de opciones flexibles de préstamos hipotecarios, como requisitos de pago inicial bajos, tasas de interés competitivas y la ausencia de requisitos de seguro hipotecario privado (PMI).
Al considerar factores como el potencial de ingresos futuros y la deuda por préstamos estudiantiles, First Horizon brinda a los profesionales médicos soluciones hipotecarias accesibles, ayudándoles a lograr sus sueños de ser propietarios de vivienda de manera más fácil y eficiente.
Profesionales:
- MD
- HACER
- ANUNCIOS
- DMD
- CRNA
- CPA
- DPM
- Farmacéutico
- Abogado
Puntos fuertes
First Horizon es una institución financiera acreditada conocida por su compromiso con un servicio al cliente excepcional, productos financieros personalizados y comprensión de las necesidades únicas de los clientes.
Los puntos fuertes clave incluyen una amplia gama de opciones de préstamos hipotecarios personalizados para diversas profesiones (incluidos los abogados).
El programa de préstamos para médicos de First Horizon tiene tasas de interés competitivas y plazos flexibles.
Su experimentado equipo prioriza la satisfacción del cliente, proporcionando orientación y apoyo durante todo el proceso, lo que garantiza una experiencia fluida y gratificante para los prestatarios.
Consideraciones inmobiliarias locales
Las transacciones inmobiliarias en Carolina del Norte, como en otros lugares, están asociadas con ciertos costos y requisitos legales locales específicos.
Como agente inmobiliario especializado para profesionales médicos en el estado, lo ayudaré a navegar por estas complejidades, tales como:
- Debida diligencia y garantía: Comprender el proceso local de protección de sus intereses, como las comprobaciones de viabilidad y la protección de la propiedad.
- Inspecciones y reparaciones: asegurarse de que la propiedad esté en buenas condiciones y negociar las reparaciones necesarias con el vendedor.
- Cómo encontrar la ubicación correcta: Identificar la comunidad y el vecindario ideales que mejor se adapten a su estilo de vida y preferencias.
Barrios a tener en cuenta
Cuando se trata de elegir el vecindario perfecto para los profesionales médicos, la proximidad a los hospitales suele ser una prioridad.
Afortunadamente, el área del Triángulo ofrece una gran cantidad de opciones que combinan la conveniencia con la comodidad.
Desde la animada atmósfera urbana de North Hills en Raleigh, a pocos minutos de varios centros médicos importantes, hasta los serenos paisajes de Hope Valley en Durham, cerca del Hospital Universitario de Duke, hay un vecindario que se adapta a cada estilo de vida.
En Cary, comunidades como Preston Village ofrecen un refugio suburbano con fácil acceso al hospital WakeMed Cary, mientras que Bella Casa de Apex ofrece un entorno ideal para familias cerca de instalaciones médicas de vanguardia.
Ya sea que esté buscando un viaje corto, una casa espaciosa o una comunidad con las mejores escuelas, nuestra área cuenta con numerosos vecindarios que se adaptan a las necesidades únicas de los trabajadores de la salud.
Este es un desglose de los barrios que vale la pena mencionar:
Raleigh
Durham
- Valle de la esperanza
- Treyburn
- Las colinas de Southpoint
- Sitios residenciales de la Universidad de Duke
Cary
Ápice
Para obtener más información sobre los mejores vecindarios cerca de los hospitales del Triángulo, asegúrese de consultar nuestra publicación de blog detallada sobre este mejor Barrios para profesionales médicos.
Dominar el arte de la negociación
Presentar una oferta bien informada para la propiedad deseada es vital.
Le ayudaremos a hacer una oferta competitiva pero justa, influenciada por las condiciones del mercado local y el estado de la propiedad, además de sus restricciones presupuestarias.
Bajo contrato dentro del período de diligencia debida
Es esencial programar una inspección minuciosa de la vivienda antes de mudarse a su nueva propiedad.
Uno de nuestros mejores inspectores puede identificar posibles problemas o defectos que podrían haberse pasado por alto durante su visita inicial.
Si aborda estos problemas o inquietudes de antemano, puede evitar sorpresas costosas después de instalarse y asegurarse de que su nuevo hogar esté seguro y protegido.
Esta información se puede utilizar como palanca para renegociar el precio o solicitar reparaciones, lo que garantiza que no se enfrente a complicaciones inesperadas después de la compra.
Cerrar el trato: finalizar la compra de su vivienda
Nuestro equipo colaborará estrechamente con su prestamista, agente de cotización y abogado para garantizar que todos los documentos y acuerdos esenciales estén meticulosamente preparados y listos para el proceso de cierre.
Esta atenta coordinación es vital para garantizar una experiencia de compra de vivienda fluida y sin estrés.
Tenga en cuenta que los costos de cierre son una parte integral de la finalización de la transacción y, por lo general, representan entre el 2 y el 5% del precio de compra de la propiedad.
Al estar preparado para estos gastos, puede navegar con confianza el proceso de cierre sin ningún obstáculo financiero inesperado.
El camino hacia la propiedad de una vivienda para los profesionales médicos
Como agente inmobiliario bien informado y con experiencia, estoy aquí para guiarlo a través de todo el proceso de compra de una vivienda, desde la búsqueda inicial hasta el cierre de la casa de sus sueños.
Con un enfoque especial en los préstamos médicos y las transacciones inmobiliarias adaptadas a los médicos de Carolina del Norte, mi objetivo es hacer que el camino hacia la propiedad de una vivienda sea lo más sencillo posible.
Recuerde que esta guía proporciona una descripción general de los temas clave relacionados con los préstamos inmobiliarios y médicos.
No dude en ponerse en contacto conmigo para obtener asesoramiento personalizado y un plan a medida que se adapte a sus necesidades individuales.
Juntos, podemos navegar con éxito en el mercado inmobiliario y ayudarlo a alcanzar sus objetivos de propiedad de vivienda.
Reflexión final de Tim sobre los compradores de viviendas médicas
Como experto local con 17 años de experiencia en la industria de bienes raíces, comprendo los desafíos y oportunidades únicos que conlleva la compra de una casa, especialmente para los profesionales de altos ingresos, como médicos y médicos.
Mi recomendación clave para maximizar una experiencia de compra agradable es mantenerse informado y preparado.
Comprenda los detalles de los préstamos hipotecarios para médicos, las ventajas y desventajas y cómo se ajustan a su plan financiero.
Es vital tener una imagen clara de su salud financiera, incluido el historial crediticio, la relación entre deudas e ingresos y los ahorros.
Esto le ayudará a determinar el rango de precios que puede pagar cómodamente y a evitar el estrés de sobrecargar sus finanzas.
Además, alinearse con uno de nuestros agentes del equipo de Tim M. Clarke. Entendemos que sus necesidades específicas pueden mejorar significativamente su experiencia de compra.
Necesita tener experiencia trabajando con médicos y que esté familiarizado con los préstamos hipotecarios para médicos.
Por último, no dude en hacer preguntas. El proceso de compra de una vivienda puede ser complejo y es importante entender cada paso.
Su agente inmobiliario, prestamista y asesor financiero están ahí para ayudarlo. Recuerde que su experiencia es tan buena como su capacidad para confiar en ellos y comunicarse con ellos.
Póngase en contacto con uno de los miembros de nuestro equipo de expertos hoy y permítanos navegar por el mercado inmobiliario del Triángulo de Raleigh/Durham en su nombre y, en última instancia, cumplir sus objetivos inmobiliarios con la máxima eficiencia y experiencia.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuál es el propósito de la guía de compra de vivienda para médicos y médicos?
La guía está diseñada para brindar a los médicos y médicos información completa sobre el proceso de compra de una vivienda, incluidos consejos y sugerencias específicos para su profesión.
¿Quién puede beneficiarse de esta guía para comprar una vivienda?
Si bien la guía está diseñada específicamente para médicos y médicos, cualquier profesional de altos ingresos que desee comprar una casa podría encontrar útil la información.
¿Qué es un préstamo hipotecario para médicos?
Un préstamo hipotecario para médicos es un tipo especial de producto hipotecario diseñado específicamente para médicos. Con frecuencia requieren poco o ningún pago inicial y no requieren un seguro hipotecario privado.
¿Cuáles son las ventajas de un préstamo hipotecario para médicos?
Las principales ventajas de los préstamos hipotecarios para médicos son que, a menudo, requieren poco o ningún pago inicial, no requieren un seguro hipotecario privado y pueden tener pautas de suscripción más flexibles.
¿Cuáles son los posibles inconvenientes de un préstamo hipotecario para médicos?
Los posibles inconvenientes de los préstamos hipotecarios para médicos incluyen tasas de interés más altas y la posibilidad de contraer más deudas de las que es manejable.
¿Por qué los médicos y los médicos pueden tener dificultades para obtener la aprobación de una hipoteca convencional?
Los médicos y los médicos pueden tener dificultades para obtener la aprobación de una hipoteca convencional debido a la alta deuda de préstamos estudiantiles y a la falta de un historial laboral tradicional.
¿Qué pueden hacer los médicos y los médicos para mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación de una hipoteca?
Los médicos y médicos pueden mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación de una hipoteca al reducir sus deudas, mejorar su calificación crediticia y ahorrar para el pago inicial.
¿Cuáles son algunos consejos para los médicos y los médicos a la hora de comprar una hipoteca?
Algunos consejos para médicos y médicos a la hora de buscar una hipoteca incluyen buscar las mejores tasas, considerar el costo total del préstamo y comprender las condiciones del préstamo.
¿Qué deben tener en cuenta los médicos y los médicos a la hora de elegir una vivienda para comprar?
Los médicos y médicos deben tener en cuenta factores como la ubicación de la vivienda, la calidad de las escuelas locales y la posibilidad de que se aprecie el valor de la vivienda al elegir una casa para comprar.
¿Qué otros recursos están disponibles para los médicos y los médicos que desean comprar una casa?
Otros recursos para médicos y médicos que desean comprar una vivienda incluyen asesores financieros, agentes inmobiliarios y recursos en línea, como la guía para comprar una vivienda de la Asociación Médica Estadounidense.
Contact Us
Looking to build / buy / sell in the Triangle? Drop us a line.